הטעויות הנפוצות שאנשים עושים בכספי הפנסיה

היי, אני מקווה שהכל בסדר אצלך, הפעם אני רוצה לדבר איתך על הכספים לגיל פרישה – פנסיה. אני מרגיש שיש לי אחריות כבדה: לעזור לך להגיע לגיל הפרישה עם הרבה כסף. זה חשוב לך, ועוד יותר למשפחה ולילדים שלך. במהלך החיים כל אחד בונה לעצמו מקורות הון משמעותיים, אשר ישרתו אותו הן בחיי היום-יום והן לצבירה לגיל […]

סיפור פשוט לייצר עסק חדש

אני גאה ושמח להציג בפניך את העסק הנוסף החדש שלי: סיפור פשוט – הבית הדיגיטלי לסופרים אני רוצה שכל אחד יצליח גם במישור הכלכלי כמובן, אבל גם  לבטא את עצמו ויכולותיו. ספר, מדריך מקצועי, סיפור זו עוד דרך מעולה.  מה זה סיפור פשוט? המקום שמאפשר לכל אחד להפוך להיות סופר בינלאומי, ואני מתכוון לזה: בחו”ל, […]

האמת מאחורי המושג ASSET ALLOCATION

אחד הדברים שהכי מעצבנים אותי הוא, כשאני לומד תחום חדש ושואל שאלות אנשים שמבינים בו יותר ממני – כולם רוצים להראות כמה הם חכמים ויודעים, משתמשים בהרבה מושגים מקצועיים ומאד שמחים לראות שאני לא ממש מבין. זו אחת הסיבות שהלקוחות שלי תמיד יוצאים מרוצים. אני מדבר איתם במילים פשוטות שכל אחד יכול להבין בעולם הכסף […]

כמה ביטוח ריסק צריך?

כמה ריסק צריך זו אחת השאלות הנפוצות ששואלים אותי.

אתחיל ואסביר מאד בקצרה מה זה ביטוח ריסק (ביטוח חיים):

זהו ביטוח , שבמקרה מוות פתאומי, בן או בת הזוג שנותר בחיים מקבל סכום כסף חד פעמי.

מהי תעודת זהות בנקאית?

הבנקים מחויבים עכשיו לתת לנו תעודת זהות בנקאית.

התעודה מתקבלת במשלוח בדואר ו/או דרך החשבון הפרטי באתר של הבנק.

אז מה זה בקצרה ולמה זה טוב, אם זה בכלל טוב.

מטאור בעולם ההשקעות – הלוואות חברתיות

בפרק 24 בפודקאסט כסף והשקעות ראיינתי את אלון כץ. אלון הוא מנכ”ל ושותף מייסד בחברת BTB, אחת הגדולות בתחום ההלוואות החברתיות בארץ. אלון הציע הטבה למאזינים, שמופיעה למטה. תחום ההלוואת החברתיות נמצא בצמיחה בעולם כולו, ובארץ החל משנת 2014 לערך. אני רואה לקוחות רבים שאינם מכירים התחום ולכן החלטתי לראיין את אלון. הרעיון של הלוואות […]

כמה כסף באמת צריך לקראת פרישה?

אני מקבל הרבה פניות ושאלות מהסוג: עמית, כמה כסף אני צריך לפנסיה? האמת שהתשובה על זה היא הרצאה של לפחות שעה, אבל לך אין הרבה זמן אז אנסה לתמצת: 1. צריך לבחון ולדעת מה רמת החיים שלך היום, עליה תרצה לשמור ואף לשפר. 2. צריך לדעת באיזה גיל רוצים לפרוש? אני בכוונה מדבר על גיל פרישה ולא […]

למה כל כך התרגשתי להרוויח 1.35$

במשך שנים הייתי שכיר-בכיר, כלומר משכורת מאד מכובדת, רכב צמוד ועוד הרבה פינוקים של מנהלים בכירים. למרות זאת, כשהרווחתי לפני כמה שנים 1.35$ התרגשתי מאד. הרבה יותר מהרבה משכורות יותר משמעותיות שהרווחתי. למה? כי זה היה מקישור affiliates באמזון. פתאם הבנתי, זה באמת עובד, זה אפשרי לכל אחד וגם לי. שלחתי לרשימת אנשים שקנו ספר שלי […]

איך הרווחתי 49 ש”ח ב-8 שניות

בשבוע שעבר הלכנו לקנות מיקרוגל חדש. בחנות אחת היו מוכרים בלתי נסבלים לחלוטין. בחנות השנייה היו אנרגיות טובות ורגועות. די מהר מצאנו דגם שמוצא חן בעינינו, וראינו שהמחיר: 549 ש”ח. לפני החיפוש חשבתי שהמיקרוגל יעלה כ-800 ש”ח, אז כמובן שנראה לי זול ומגניב. עם זאת, כנאמן לדברים שאני מסביר ומלמד נזכרתי בהדרכה ובספר בהם אני […]

היעד: לפרוש עד גיל (30? 40? 50?)

את אורה הכרתי לפני מספר חודשים, ומאד התרשמתי לטובה. בחורה שהחליטה להיות בחופש כלכלי עד גיל 30, ולהגיע ליכולת לבחור מה לעשות בחיים. לשם כך היא לומדת את עולם הכסף, משקיעה כסף בתחומים שונים וכותבת בלוג בנושא כדי לעזור לכל מי שרוצה לקחת אחריות על הכסף שלו. אחד הדברים היפים שאורה עשתה הוא לבנות ארגז […]

למה לא השקעתי בעסקה מעולה

עולם ההשקעות והכסף מעניין אותי מאד, כבר 40 שנים. אני משקיע בדברים שונים, בעיקר בשוק ההון ונדל”ן. שוק ההון, שאני חושב שכל אחד חייב להכיר את העקרונות שלו, מציע מגוון רחב של מכשירי השקעה בשמות יפים כמו: קרן נאמנות מחקה קרן נאמנות  קרן תעודת סל מניות אג”ח פיקדון מובנה   בנדל”ן אפשר להשקיע במגוון שיטות […]

ככה לזלזל בכסף שלך?

היי, בימים הקרובים כולנו התחלנו לקבל את דיווחי החסכונות הפנסיוניים שלנו , ביצועי סוף השנה. השנה הוסיפו טריק חדש להקשות על החוסך הרגיל – חלק מהחברות החליטו על דעת עצמן לשלוח רק במייל אלא אם נבקש בדואר. צריך להתקשר ולבקש שישלחו בדואר. מטרת כולם היא, שלא נסתכל ולא נפריע  – אבל המטרה שלך היא אחרת:  לדעת […]

השקעות זה לא לבחור במניות

היי, אני מקווה שיש לך כח וחשק להכניס עוד כסף לחיים שלך. לא פעם אני נשאל: עמית, באיזה מניה כדאי לי להשקיע? תשובתי לכולם היא אחת וחשובה מאד לעתיד הפיננסי המוצלח שלך: השקעות אינן בחירת מניות!!! השקעות פירושן הבנה מהן האפשרויות ומהם הצרכים שלך בטווח קצר וארוך, לפיהם בונים מערך השקעות מתאים. ההשקעה עבורך יכולה […]

מידע מציל חיים – איזה ביטוח לעשות?

לקראת עונת טיולי הקיץ ובכלל, רציתי לדבר הפעם על: ביטוח נסיעות. אני שם לב שביטוחים מעוררים בנו התנגדות. לא מאמינים לחברת הביטוח, לא מאמינים לסוכן ולא ממש מבינים מה מבטחים. לרוב, ביטוח בא לנהל את הסיכון הפיננסי שלנו. ביטוחי נסיעות זה כבר משהו אחר – כאן באים לבטח את החיים שלנו !!! רוצה לשתף בחוויה אישית […]

שוב זה קרה לי, הפוליסה בוטלה והכסף המשיך לרדת

מה יהיה איתי? מתי אדע שלא מספיק לעשות 90% מהעבודה והבקרה על חברות הביטוח? סיפור המעשה היה כזה שבסוף דצמבר 2017 ביקשתי לבטל ביטוח חיים עם שעבוד לבנק. הביטוח שלח לי טפסים, חתמנו ושלחנו בצרוף אישור הבנק שמסכים. התקשרתי לוודא שהמסמכים התקבלו ואין יותר בעיות. נעניתי שהכל בסדר ויבוטל. ומה לדעתך קרה? נכון. כלום. כמו […]

כללי הזהב למשקיע מוצלח

במהלך הרצאה מוצלחת שעשיתי בבנגלור שבהודו, שאל אותי ראבי: יש לי 1,000 ש”ח פנויים כל חודש, איך להשקיע אותם? ועשה את החלוקה. הסברתי איך בונים תיק השקעות מוצלח לאורך זמן. בגדול, זה כל כך אישי ולוי בהרבה פרמטרים שצריך להכיר, ואסור לאף אחד לקבל תשובה ככה מהשרוול. חייבים להכיר יכולות וצרכים ולפי זה לבחור כלי […]

ההשקעה הכי טובה היא:

מצטער, אין דבר כזה ההשקעה הכי טובה. שרון ואורן בתחילת שנות ה-50 באו לפגישה ואמרו: הקשבנו לכל הפודקאסטים שלך, החלטנו להזיז עצמנו בנושא השקעות. שמענו אתכם מדברים על זה וזה ואנחנו גם רוצים. כשסיימו, במשך כ-45 דקות פרסתי בפניהם את אפשרויות ההשקעה השונות והסברתי מה לדעתי עשוי להתאים להם !!! חייבים לזכור שכל אחד מאיתנו […]

רוצה להרוויח או לא להפסיד?

ההבדל בין להשקיע כדי להרוויח או להשקיע כדי לא להפסיד הוא ענק ומשמעותי. רוצה להרוויח? אסכים לקחת יותר סיכונים בבחירת ההשקעה, כי אז אני מעלה את הסיכויים שלי להרוויח משמעותית. רוצה לא להפסיד? אחפש השקעות עם תנודתיות מאד נמוכה. אולי לא ארוויח הרבה אבל בוודאות גם לא אפסיד הרבה. שניהם בסדר גמור, תלוי לאיזו מטרה […]

מבחן המראה בהשקעות

שלומי שאל אותי: מה דעתך על ההשקעה הוז? הוא פירט בעיני את ההשקעה, העיניים שלו נצצו מהתלהבות. הוא כבר ראה את עשרות האחוזים שהוא ירוויח. האמת שאני לא הכרתי את סוג ההשקעה הזו, אבל יכולתי לראות חסרונות ולא רק יתרונות. הצעתי לשלומי לבצע את המבחן החשוב ביותר בהשקעות: מבחן המראה.   מבחן המראה אומר משהו […]

איזה ביטוחים צריך?

לכל אחד מאיתנו יש ביטוח, לפחות אחד. יכול להיות ביטוח פנסיוני, ביטוח אובדן כושר עבודה. ביטוח חיים, ביטוח רכב, ביטוח לבית. הרשימה עוד ארוכה ומפותלת. מקצוע סוכן ביטוח אינו חביב על רבים, ויש להם סטיגמה שרק טובתם האישית והעמלות שלהם מעניינות אותם. האמת, רובם הרוויחו את הדיעה הזו ביושר. בפרק הזה בפודקאסט ראיינתי סוכן ביטוח […]

פרדוקס הכסף והארונות במטבח

מי לא מכיר את זה: קונים ארון חדש, ותוך תקופה לא ארוכה נגמר המקום. לא חשוב אם זה ארון בגדים או ארון במטבח. חשבת פעם למה זה קורה? מה שקורה לנו בתת מודע זה שאנחנו מרגישים שיש לנו הרבה מקום, אוטומטית זה מתורגם להרשאה לקנות עוד דברים. אלו דברים שהסתדרנו מעולה בלעדיהם, לא היו חסרים […]

שלושת מדרגות הכסף שלך

עבור כל אחד וכל אחת האסוציאציה למילה כסף היא שונה. אחד מתכווץ, אחת נזכרת בבונוס גדול שקיבלה וזוג חושב מיד על טיול בחו”ל. בסרטון הקצר זה אני רוצה לפצל קצת את עולמות הכסף. אסור להתייחס לכל שלב בחיי הכסף אותו דבר. בכל שלב יש דילמות אחרות, רצונות שונים ודרכי פעולה ממש שונות.   שלושת השלבים […]

איזון תיק ההשקעות

בתקופה סוערת זו של שווקי המניות, ולא רק, רציתי להציע לך לעשות בדיקה בתיק ההשקעות שלך. יש טכניקה שנקראת איזון מחדש – re balance שמומלץ לעשות כל כמה רבעונים או בתקופות סוערות, ואנחנו בכזו. מצורף סרטון קצר המסביר מה זה ולמה זה חשוב: https://www.youtube.com/watch?v=uD2KQjhzXaY&feature=youtu.be רוצה לדעת איך שוק ההון עובד ואיך לבנות תיק מנצח לאורך […]

כמה כסף צריך?

אחת השאלות הכי נפוצות בשיחות יעוץ היא: אנחנו רוצים X אלפי ש”ח כהכנסה פסיבית, תוך 5 שנים. איך עושים זאת? בסרטון הבא אני מסביר מה המשמעות הכספית לרצון הזה. אני מראה איך מחשבים כמה הון צריך , באיזו תשואה נטו צריך להשקיע אותו כדי לקבל את אותם X אלפי שקלים כל חודש כל החיים. כרגיל, […]

לא להיות גרידי

במילון הפירוש למילה גרידי הוא: חמדן, תאב בצע למשקיע, ולכל משקיע זו סכנה גדולה מאד. למה? יונתן ונעמה הם בני 38. בלי נסיון בהשקעות אבל בזכות קבוצות פייסבוק, פודקאסט כסף והשקעות ועוד דרכים התחילו להבין שיש להם פוטנציאל להשביח את ההון שלהם. שניהם עובדי הייטק, ילדה בת 4 ותזרימית נשאר להם למעלה מ-10,000 ש”ח כל […]

גם לך נשאר המון חודש בסוף הכסף?

השליחות שלי היא לעזור לך להגיע לרווחה כלכלית. למה? כי יש לי ידע, אני יודע שזה לא כל כך מסובך כמו שרבים טועים וחושבים, כי אני חושב שברגע שאנשים לא יהיו מוטרדים מכסף ופרנסה, אז החיים של כולנו יהיו נעימים יותר. כדי לשפר את מצבך הכלכלי, צריך לפעול בשני ערוצים: הגדלת הכנסות הקטנת הוצאות רק פעילות משולבת מביאה לצמיחה כלכלית אמיתית. […]

איך להשיג כסף להשקעה

אחרי שהחלטת להשקיע בנדל”ן, כפי דיברנו בסרטון קודם, מגיע החלק הבא: גיוס הכסף! אני תמיד בעד מינוף חכם של ההון העצמי שלך. מה זה אומר? לקחת כסף לא רק שלך, אבל בתנאי שיודעים לתכנן את גובה ההלוואה וההחזר החודשי. הכנתי סרטון קצר שמדבר על מימון ההשקעה. יש אפשרויות מימון רבות, כשמשכנתא זו רק אחת מהן. חשבת פעם שקרן […]

יש לך עוד המון כסף ששכחת אותו

זה אולי יומרני מצידי לתת כזו כותרת יומרנית בלי שאני באמת מכיר אותך ומצבך הכלכלי. למרות זו אני מעז לומר: יש לך עוד המון כסף !!! בשנים האחרונות עזרתי לעשרות אם לא מאות משפחות לזהות את הכסף “ששכחו” והכסף “שויתרו” עליו – ולפעמים זה היה אלפי שקלים בחודש. כמה דוגמאות למה אני מתכוון: אותן הוראות הקבע […]

להגדיל את חשבון הבנק שלך

אני מאמין בך !!! אני יודע שגם לך יכול להיות יותר כסף בבנק. אני יודע שלהכניס עוד כסף לחיים שלך זה במרחק נגיעה ממך. איך? דרך עולם ההשקעות, בלי קשר לעיסוק השוטף שלך. אולי השקעות, ניירות ערך, בורסה ומילים כאלו נשמע לך כמו משהו מסובך, משהו שרק מומחים ועשירים יכולים להתעסק איתו. האמת היא, שזה ממש […]

בניית הון עצמי בקלות ובכל סכום

איך לבנות הון עצמי מכל סכום וברמת סיכון מתאימה לך? זו שאלה שאני מקבל הרבה ומאנשים בטווחי גיל שונים, מחיילים שצוברים קצת כסף ועד מבוגרים שמצליחים לחסוך כל חודש. לדעתי יש שני מכשירים טובים כיום שמתאימים לכולם. מה הטוב שבהם: יש מסלולי השקעה לפי רמת סיכון שרוצים, מעבר בין מסלולים אינו ארוע מס. שניהם נזילים […]