מתי לא להשקיע?

כל מי שעוקב אחרי יודע שאני דוגל בלהשקיע, כי כסף מייצר כסף בכל סכום. זהו אחד מהסלוגנים שאני משתמש בו כל הזמן.
יחד עם זאת, במאמר הנוכחי אני רוצה לדון בשאלה:

מתי לא להשקיע? 

מפני שלא תמיד הזמן הוא מתאים להשקעות.

לטענתי, יש מצבים שאסור לנו להשקיע בהם. מתי?
ראשית, כשאני יודע שאני צריך את הכסף תוך זמן קצר יחסית.
לא פעם אני נתקל בשאלות מהסוג-
"יש לי 700 אלף שקלים, איפה אפשר להשקיע את זה לארבעה חודשים, אבל בלי הרבה סיכון?"
אין דבר כזה. כיום הריביות מאוד נמוכות (אוקטובר 2021). יתכן שתקראו את המאמר הזה בעתיד ואז הריביות יהיו גבוהות, אבל נכון לכיום המק"מ, פק"מ, פר"י ומכשירים דומים בבנק, נותנים ריבים של רבע אחוז ומטה. בנוסף, בחלק מהבנקים יש תוכניות חיסכון שאפשר להפקיד בהן כסף גם אם אתה לא לקוח של הבנק ולקבל עד אחוז, וזה משהו שיכול להתאים לפרקי זמן מאוד קצרים.

 מי שמתכנן לקנות בית או לעשות השקעה גדולה, לקנות רכב חדש, לקנות ציוד, לנסוע לחו"ל, או כל דבר אחר שהוא חייב את הכסף עבורו ושאם הכסף ירד זה יפגע בו מהותית, לא יכול לעשות איתו השקעות.

לא צריך לחשוב שכל פרשני הפייסבוק ופרשני העיתונות שאומרים השוק תמיד עולה תמיד צודקים, מפני שהם לא, והשוק יכול לרדת. גם אם שמתם רק 20-30% מניות, יכול להיות לכם נזק משמעותי אם אתם צריכים את הכסף להוצאה חשובה ומשמעותית, ולא רק כהשקעה צוברת הון שמגדילה את התזרים.
אני חוזר על זה שוב – השוק יכול לרדת.
ישנם מצבים בחיים שנשאיר את הכסף בעובר ושב, ולא יקרה שום דבר. על הנייר "נפסיד" כסף, אבל כשנצטרך אותו הוא יהיה לרשותנו ולא נצטער על משהו שעשינו.

אין צורך להיכנס ללחץ מכל הקבוצות הפיננסיות ברשתות שאומרים תמיד להשקיע, ואין סיכון ב-X ואין סיכון ב-Y. לטווחים קצרים תמיד יש אי וודאות גדולה. יכול להיות שלטווחים קצרים יתנו לכם ריביות יחסית טובות בבנקים לעומת אלטרנטיבה של 0, אבל עם כספים שצריך לא לוקחים סיכון ועדיף לא להשקיע.

בהצלחה!