איך עושים השקעות נכונות?
זאת שאלה שאני נתקל בה בקבוצות פייסבוק, קבוצות וואטסאפ, מסנג'ר, בקהילת כסף והשקעות שלי בפייסבוק ולקוחות שמגיעים אליי ואומרים לי: אנחנו רוצים לעשות השקעות נכונות.
כשאני שומע את המילה "נכון" שקשור לכסף, אני מתחלחל. למה?
כי אין דבר כזה נכון. לכל אחד מכם יש רמת הון שונה, רמת פחדים שונה, יתכן ואתם בזוגיות ובן או בת הזוג רוצים משהו אחר. בנוסף, המטרות של כל אחד מאיתנו שונות. אחד יכול לרצות לפרוש בגיל 40, אחד רוצה לעבוד עד גיל 80, אחד רוצה שתהיה לו יאכטה, אחד רוצה שיהיה לו כסף לעזור לילדים לקנות דירה וכולי.
זאת אומרת, אין דבר כזה השקעות נכונות, ועם המשפט הזה אני מתחיל כל פגישת ייעוץ:
אין נכון או לא נכון בכסף, יש מה מתאים לי.
עכשיו, כל אחד מכם צריך לשאול את עצמו מה המטרות שלו.
האם המטרה היא לשמור על הכסף?
האם המטרה היא להצמיח הון?
האם המטרה היא לייצר תזרים מזומנים נוסף לעבודה?
כל אחת מהתשובות היא מצוינת ומשפיעה על האופן שבו נלך להשקיע.
אז יש השקעות עם רמות סיכון גבוהות, ויש השקעות מאוד לא מסוכנות, עם סיכוי יותר נמוך. גם זה טוב וגם זה טוב, השאלות הן מי אני, מה אני, מה אני מחפש, כמה הון יש לי.
כמובן שככל שיש הון יותר גדול, אני ממליץ לפזר אותו לכמה סוגי השקעות שונים, עם רמות סיכון שונות. אם יש הרבה הון אז אפשר לקחת פרוסה של 2%-10% לדברים מאוד מסוכנים אם רוצים, ולא כל אחד רוצה.
כמו כן, זה תלוי בגיל. מגיעים אלי אנשים בגילאי ה-60-65, שכבר רוצים להקטין תנודתיות, בניגוד לצעירים בגילאי ה-30 שרואים את האופק, ורוצים להגדיל הון לאורך זמן.
בקיצור, המסר הוא אין נכון או לא נכון. אז כשאתם קוראים באיזו קבוצת פייסבוק, או שחברים בעבודה אומרים לכם זה הדבר הבא, זה מה שצריך לעשות, תשאלו את עצמכם: אולי כן, אולי לא, האם זה טוב לי, מרגיש לי נכון, לא מרגיש לי נכון, ותפעלו גם לפי השכל הישר שלכם.
ניתוח כלכלי כזה או אחר זה חשוב, אבל תמיד תמיד צריך שישב לכם טוב וירגיש לכם נכון עבורכם.
