החיים הם מסע מופלא, מלא בתחנות מעניינות. אחת התחנות החשובות ביותר היא הפרישה – הזמן שבו אנחנו יכולים לקצור את הפירות של עמלנו ולחיות את החיים שתמיד חלמנו עליהם. אבל כדי שהחלום הזה יהפוך למציאות, אנחנו צריכים לתכנן את הפרישה שלנו בצורה חכמה ונכונה. בפרק 143 בפודקאסט כסף והשקעות עמית מראיין את המתכנן הפיננסי רון קשת לשיחה בנושא החשוב הזה ויש גם טיפים איך להבטיח לעצמנו עתיד כלכלי בטוח ומאושר.
מהו תכנון פרישה ולמה הוא כל כך חשוב?
תכנון פרישה הוא הרבה יותר מסתם לחסוך כסף. זהו תהליך מקיף שבו אנחנו מתכננים איך לעבור בצורה חלקה ממצב של עבודה וקבלת שכר למצב שבו אנחנו נהנים מהכספים שחסכנו לאורך השנים. זה כולל ניהול המקורות השונים שלנו – פנסיה, נדל"ן, ביטוח לאומי, ירושות ועוד – בצורה שתאפשר לנו לחיות את החיים שאנחנו רוצים, בלי דאגות כלכליות.
מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה?
התשובה היא – עכשיו! גם אם אתם רק בתחילת שנות ה-40 לחייכם, זה לא מוקדם מדי להתחיל לחשוב על העתיד. למעשה, ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תוכלו להימנע מטעויות יקרות ולמקסם את החיסכון שלכם. תכנון מוקדם יאפשר לכם לבחור את מסלולי ההשקעה הנכונים, לוודא שהמעסיק מפקיד את הכספים בצורה תקינה ולעדכן את המוטבים בתוכניות הפנסיוניות שלכם.
טיפים מעשיים לחיים טובים יותר:
- אל תמשכו כספי פיצויים: אלא אם אתם ממש חייבים, הימנעו ממשיכת כספי פיצויים. משיכה כזו עלולה להקטין את הפנסיה החודשית שלכם בעשרות אחוזים ולפגוע בהון הפטור ממס שלכם.
- התייעצו עם מומחה: תכנון פרישה הוא נושא מורכב, ולכן חשוב להתייעץ עם מתכנן פרישה או מתכנן פיננסי מוסמך. מומחה יוכל לעזור לכם לקבל את ההחלטות הנכונות ולמנוע טעויות יקרות.
- בדקו את התוכניות הפנסיוניות שלכם: ודאו שאתם משקיעים במסלולים הנכונים, שהמעסיק מפקיד את הכספים בצורה תקינה ושהמוטבים מעודכנים. טעויות קטנות יכולות לעלות לכם הרבה כסף בטווח הארוך.
- הכירו את חוקי המיסוי: אל תניחו שהפנסיה שלכם פטורה ממס. למדו על חוקי המיסוי הרלוונטיים לפנסיה ופרישה כדי להימנע מהפתעות לא נעימות.
- אבטחו את עצמכם: רכשו ביטוח אובדן כושר עבודה מקצועי כדי להגן על עצמכם במקרה של פגיעה. ביטוח כזה יבטיח לכם הכנסה חודשית גם אם לא תוכלו לעבוד.
לא לחכות יותר
אל תחכו למחר! צרו קשר עם מתכנן פרישה עוד היום ותתחילו לתכנן את העתיד שלכם. זכרו, תכנון נכון יכול לעשות את ההבדל בין פרישה מלאת דאגות לפרישה חלומית.
סיום אופטימי:
אנחנו מאמינים שלכל אחד מגיע לחיות את החיים שהוא רוצה, גם אחרי הפרישה. עם תכנון נכון, תוכלו להבטיח לעצמכם עתיד כלכלי בטוח ומאושר, ולחיות את החיים שתמיד חלמתם עליהם.
