איך להתחיל להשקיע בסכומים קטנים
בעולם ההשקעות, אחת השאלות הנפוצות היא האם להשקיע לבד או באמצעות גוף מנהל כמו יועץ בבנק, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון. בעוד שרבים נוטים להכריז בפורומים פיננסיים “לעולם אל תשקיעו דרך גוף חיצוני מנהל”, המציאות מורכבת יותר, וכל החלטה צריכה להתאים לאופי ולצרכים האישיים שלך.
מה מתאים לך? לבד או דרך גוף מנהל
אם אתם נהנים ללמוד על שוק ההון, מוכנים להקדיש זמן ללימודים בקורסים פיננסיים ומרגישים בנוח לנתח נתונים ולקבל החלטות – השקעה עצמאית בהחלט אפשרית. עם זאת, אם התחום מרגיש מסובך או מעיק, ואם השגרה היומיומית לא משאירה זמן להתעסקות עם השקעות, עדיף לשקול עבודה עם גוף מנהל. דמי הניהול שתשלמו עשויים להיחשב כהוצאה קטנה ביחס לתועלת שהכסף יוכל לייצר לאורך זמן.
למה לשלם דמי ניהול אם אפשר לבד?
הרעיון מאחורי תשלום דמי ניהול הוא פשוט: הכסף שלכם צריך לעבוד עבורכם. בעזרת הכוח של ריבית דריבית, גם תשואה של 7%-10% לשנה יכולה להכפיל את הכסף שלכם תוך עשור. לדוגמה, אם תשקיעו 7% לשנה, תוך כ-10 שנים הכסף יוכפל. אז מה ההשפעה של 0.5% או 0.7% דמי ניהול לעומת התשואה הפוטנציאלית? לפעמים, שקט נפשי ושירות מקצועי שווים את ההוצאה, במיוחד אם אתם לא מתמחים בהשקעות או שאין לכם זמן להיות "על זה" באופן תדיר.
בנק או אפליקציה?
כיום קיימות דרכים זולות יותר לנהל השקעות, כמו אפליקציות פיננסיות. אפליקציות מציעות בדרך כלל עמלות נמוכות יותר, אך הן דורשות הבנה טכנולוגית ורמת ביטחון גבוהה. אם אתם מרגישים בנוח עם טכנולוגיה, ייתכן שזו הבחירה הנכונה עבורכם. מצד שני, אם נוחות וביטחון חשובים יותר, השקעה דרך הבנק יכולה להיות פתרון מתאים. תמיד ניתן לנהל משא ומתן עם הבנק כדי להוריד עמלות שמירה וקנייה-מכירה, במיוחד כשיש לכם הון גדול יותר.
אל תסתמכו על “מומחים” בפייסבוק
פורומים פיננסיים בפייסבוק מלאים בעצות – חלקן טובות, אך לא כולן יתאימו לכולם. מה שמתאים לאדם אחד, לא בהכרח יועיל לאחר. השקעות הן דבר אישי מאוד, ולכן חשוב להכיר את הצרכים, המטרות והיכולות שלכם לפני קבלת החלטה. התייעצות עם אנשים שנמצאים בסביבה תומכת, כמו קהילת “כסף והשקעות”, יכולה לספק מידע חיוני ולעזור להגיע להחלטות טובות יותר. ובטח ובטח הצטרפות למועדון החברים הסגור של כסף והשקעות, שם תמצאו קרקע פוריה להתייעצויות והכוונה. הימצאות בסביבה כזו, של אנשים באותו המיינדסט שלכם, מאפשרת קבלת מידע מאנשים בעלי ניסיון. שאלות כמו “איזו קופת גמל להשקעה מתאימה לי?” או “כמה דמי ניהול אתם משלמים?” זוכות אצלנו לתשובות מגוונות ומעשיות. הקהילה נותנת ביטחון להתנסות ולשפר את ניהול ההשקעות לאורך זמן.
אל תפחדו לשלם עבור שירותים פיננסיים
תשלום דמי ניהול לגוף מנהל או ליועץ אינו בהכרח בזבוז כסף. בדומה לתשלום לעורך דין, מוסכניק או יועץ, מדובר בהשקעה שיכולה לחסוך לכם זמן ולמנוע טעויות. אגב, זה בדיוק הכוונה שלי כשאני אומר שיש הרבה סוגים של מינוף מלבד כסף. אם בהמשך תבחרו לנהל את ההשקעות בעצמכם, ניתן להעביר את הנכסים לגוף אחר או לנהל אותם באופן עצמאי, עם הבנה רחבה יותר של התחום.
תתחילו עם סכומים קטנים – העיקר להתחיל
אחת ההזדמנויות המופלאות בעולם ההשקעות היא שניתן להתחיל מסכומים קטנים יחסית. אפילו הוראת קבע של כמה מאות שקלים בחודש יכולה להכניס אותך לעולם ההשקעות. עם הזמן, הכסף יתחיל לעבוד עבורך, ואתם תראו תוצאות.
המסקנה: התאימו את ההשקעה לצרכים שלכם
העיקר בהשקעות הוא לא לפחד להתחיל. בין אם תבחרו לעבוד עם גוף מנהל, להשקיע בעצמכם או לשלב בין השניים – הכל בסדר, כל עוד הכסף שלכם עובד עבורכם. נצלו את האפשרויות בשוק, התייעצו עם מומחים וקבלו החלטות שמותאמות לצרכים האישיים שלכם.
מוזמנים לשתף מה לקחתם מהמאמר הזה בתגובות למטה, ולהצטרף לקהילת הפייסבוק “כסף והשקעות” וכמובן גם למועדון החברים שלנו.
השקעות מוצלחות וחיים טובים!
אם אתם רוצים לדעת איך לבנות את תיק ההשקעות שלכם בצורה נבונה שתתאים עבורכם, אני מזמין אתכם להציץ בקורס הדיגיטלי הנמכר ביותר שלי "בונים עתיד מהשקעות", שבו אני נותן הרבה מאוד כלים, דרכים ומתודולוגיות איך לבנות תיק השקעות מפוזר שמתאים לכל אחד באופי שלו.
ואם אתם מרגישים שדווקא בא לכם לבנות בסיס חזק יותר, עוד לפני שבכלל הגעתם להשקעות – אני מזמין אתכם ללמוד איך להתנהל עם הכסף שלכם, איך לצעוד אל עבר חיים נטולי דאגות כלכליות ומלאי תחושת ביטחון כשהמטרה היא ללא בושה: להתעשר בגיל צעיר. הקורס הדיגיטלי ״לחשוב עשיר להיות עשיר״ – הקורס שילמד אותך להוביל את החיים שלך לצמיחה פיננסית.