מה עושים כשהאינפלציה עולה?

אינפלציה היא לא מילה חדשה, אבל בזמן האחרון היא שוב בכותרות. בחודש מרץ 2022 צילמתי סרטון בשם "איך לא לתת לאינפלציה לנגוס בהון שלך" והיום, ספטמבר 2024, הוא עדיין רלוונטי. האינפלציה ממשיכה לעלות בישראל ובעולם, והשאלה הגדולה היא: איך להתמודד עם המצב ואיך אנחנו מגנים על הכסף שלנו במציאות של אינפלציה עולה? במקום לנסות לנבא אם האינפלציה זמנית או קבועה ובמקום לתת לאינפלציה לשחוק את ההון שלנו, בואו נדבר על מה שבאמת חשוב – מה עושים עם הכסף שלנו ואיך שומרים על ההון שלנו במצב הנוכחי.

אל תתנו למזומן לשבת בעובר ושב

בתקופות אינפלציה, מזומן הוא אחד הדברים הכי מסוכנים כי ערך הכסף נשחק. לדוגמא, נניח שהאינפלציה עומדת על 10%. אם יש לכם 10,000 שקלים היום, בשנה הבאה ערכם יהיה נמוך ב-10%, כלומר ערכם ירד ל-9,000 שקלים. למה זה קורה? כי האינפלציה שוחקת את כוח הקנייה של הכסף, ולכן השארת כסף מזומן בעובר ושב בתקופה כזו היא טעות נפוצה שעלולה לעלות לכם ביוקר. אז מה כדאי לעשות? להשקיע את הכסף בדרכים שיכולות להגן עליו.

לנצל הלוואות בריבית קבועה

אחת הדרכים הטובות להתגונן מפני אינפלציה היא לקחת הלוואות בריבית קבועה. למה? כי ככל שהאינפלציה עולה, ערך החוב נשחק, אבל הסכום שאתם מחזירים נשאר קבוע. במילים אחרות, הכסף שלנו נשחק, אבל גם החוב נשחק יחד איתו. אותו עיקרון תקף גם להשקעות בחברות עם חוב גדול – אם הן לקחו הלוואות בריבית קבועה, הסכום שהן יחזירו יהיה שווה פחות במונחים כלכליים עם הזמן ועבורכם כמשקיעים זה יכול להיות יתרון כלכלי משמעותי בטווח הארוך.

נדל"ן – מגן אינפלציה קלאסי

היסטורית, נדל"ן תמיד היה מגן מפני אינפלציה. זה אמנם נכס שדורש הון עצמי גבוה יחסית להשקעות אחרות, אבל לאורך זמן ערכו נוטה לעלות יחד עם האינפלציה. נכסים שנרכשו לפני עלייה חדה בערך הכסף עשויים להניב תשואה גבוהה יותר, מה שהופך אותם לאטרקטיביים במיוחד בתקופות אינפלציה.

השקעות בשוק ההון – חיפוש אחר יציבות

עוד אפשרות היא להשקיע בשוק ההון, בעיקר בחברות יציבות עם מוצרים בסיסיים שכולנו תמיד נצטרך. חברות שמייצרות מוצרים בסיסיים כמו מזון, או אפילו בנקים, יכולות ומצליחות להתמודד טוב עם אינפלציה. לרוב הן מעלות מחירים או ריביות ובכך שומרות על הערך של ההון העצמי שלהן. למרות שהתנודתיות בשוק ההון עשויה להיות מאתגרת, עבור מי שמסתכלים לטווח ארוך, זו אופציה מעניינת.

לסיכום

אינפלציה מצריכה מאיתנו לחשוב מחדש על ניהול הכספים שלנו ועל תיק ההשקעות שלנו. כסף מזומן נשחק לאורך זמן, ולכן חשוב להשקיע אותו בנכסים יציבים כמו נדל"ן, הלוואות בריבית קבועה, או חברות צריכה יציבות. גם איגרות חוב צמודות מדד הן אפשרות טובה יותר מאשר להשאיר את הכסף בעובר ושב.
זכרו, כסף מייצר כסף – גם בתקופות של אינפלציה.

אם אתם רוצים לדעת איך לנהל את הכסף שלכם טוב יותר בשגרה ובזמן חירום כמו אינפלציה לדוגמא, אני מזמין אתכם להתרשם מהקורס הדיגיטלי הנמכר ביותר שלי "בונים עתיד מהשקעות". בקורס תקבלו הרבה כלים, דרכים ומתודולוגיות איך לבנות תיק השקעות מפוזר שמתאים לאופי של כל אחד ואחת מכם.

ואם אתם מרגישים שאתם צריכים לחזק את הבסיס שלכם עוד לפני שבכלל הגעתם להשקעות – אני מזמין אתכם ללמוד איך להתנהל עם הכסף שלכם, איך לצעוד אל עבר חיים נטולי דאגות כלכליות ומלאי תחושת ביטחון כשהמטרה היא ללא בושה: להתעשר בגיל צעיר. הקורס הדיגיטלי ״לחשוב עשיר להיות עשיר״ – הקורס שילמד אותך להוביל את החיים שלך לצמיחה פיננסית.