דליה סיפרה לי בהתרגשות שקרובי משפחתה משקיעים כבר שנים באנגליה.
לסוכן שלהם יש מבצע מעולה עכשיו, רק 350,000 ש"ח וכ-10% תשואה לשנה.
היא חושבת לקחת מינוף לעיסקה מתוך קרן ההשתלמות שלה, כי בגילה הגיע הזמן לבנות הון עצמי ולהערך לפנסיה.
עד כאן סיפור יפה, שאולי כל אחד מספר לעצמו.
אני מניח שכבר ברור לך, שהזהרתי אותה בכל יכולתי מהעיסקה הזו, ולמה?
כשבאים להשקיע המוכר מספר לנו על יתרונות ההשקעה.
אנחנו כבר סופרים בדמיון את הכסף וכמה אנחנו עשירים.
מה שהוא לא מספר וזו האחריות שלך לשאול זה:
מה עלול להשתבש בדרך, ואם ישתבש עד כמה זה קריטי עבורי.
ניהול סיכוני ההשקעה במילים אחרות ומפחידות.
במקרה שלנו, דליה היא אם חד הורית לילד בן 14, כלומר מפרנסת יחידה.
כל ההון הנזיל שלה הוא כ-40,000 ש"ח, כלומר העיסקה תהיה 100% מינוף, כי אסור להשקיע כל ההון הנזיל בקירות.
נראה עכשיו שתי אפשרויות, לא מופרכות:
- המעסיק מפטר אותה. לא רק שאין הכנסה שוטפת, יש חוב להחזיר
- העיסקה לא מוצלחת, לא כי רמאים אלא כי לפעמים קורות תקלות. החוב צריך להחזיר, תזרים שוטף לא מתקבל ודליה נכנסת לבור תזרימי.
אחד מהתרחישים האלו יכול להרוס כלכלית את דליה.
אז מה עושים?
תמיד ובכל השקעה לבחון מה עלול להשתבש.
לשאול שאלות, ורק כשמוודאים שגם אם תהיה תקלה הבית לא נכנס למשבר כלכלי אז אפשר להשקיע בנעימים.
כדרך אגב לדליה נתתי הצעה אחרת כיצד להתחיל לבנות הון עצמי, ובתקווה שעוד 3-4 שנים תוכל אז לרכוש נדל"ן במינוף קטן יותר.
בברכת השקעות מוצלחות, ועיניים פקוחות לרווחה,
עמית
