פותחים את הקופסה השחורה: הנה מה שצריך לדעת על ביטוח לאומי
ביטוח לאומי הוא אחד המוסדות המוכרים ביותר בישראל, אבל עבור אנשים רבים הוא מקושר לפחד, סטרס וכאב ראש ולרובנו, ביטוח לאומי זה כמו קופסה שחורה שאנחנו מפחדים לפתוח. מדובר במערכת שאנחנו נתקלים בה בכל מיני רגעים בחיים — לידה, תאונה, משברים כלכליים, ולעיתים גם אובדן. המורכבות, הבירוקרטיה והדרישות שמגיעות עם ההתנהלות מול ביטוח לאומי גורמות לרבים מאיתנו לחוות תחושות של סטרס ואף בלבול.
בפרק 159 בפודקאסט של כסף והשקעות אירחתי את אורנה צח, רואת חשבון שמבינה בנושא הזה לעומק עם מעל 40 שנות ניסיון בהתמודדות עם הרשויות וביטוח לאומי. המאמר הזה נכתב על בסיס הפרק ויעסוק בדרכים שבהן ניתן להתמודד עם הסטרס והפחדים המובנים הנלווים להתנהלות מול ביטוח לאומי, ונבין כיצד להתמודד עם המערכת בצורה חכמה ומושכלת, תוך שיפור ההתנהלות הפיננסית. יכול להיות שממש עוד מעט תגלו שזה לא כזה מפחיד כמו שחשבתם.
למה בעצם אנחנו מפחדים מביטוח לאומי?
הפחד הראשוני מביטוח לאומי הוא טבעי, משום שרובנו פוגשים את המוסד הזה ברגעים שהם כבר ממילא רגישים ומאתגרים ולעיתים גם מורכבים כמו למשל לידה, תאונה, משבר כלכלי או מוות. כל רגע כזה יוצר סטרס ומכניס אותנו למצב שבו המנגנון המנטלי שלנו אומר "פחד". כשאנחנו מוסיפים לזה את הבירוקרטיה, הטפסים, החשש מקנסות וכו', ברור שהתגובה הראשונה שלנו היא דחייה והתעלמות. אנשים מוצאים את עצמם מול מסמכים רבים, דרישות בלתי מובנות, והחשש לעשות טעויות שעלולות לגרום לבעיות עתידיות. הרי אף אחד לא רוצה לעבור את הכאב ראש הזה מרצון.
מה עושים כדי להתגבר על הפחד בהתמודדות מול ביטוח לאומי?
אחת הדרכים המרכזיות להתמודד עם הפחד מביטוח לאומי היא הבנה מעמיקה של המערכת. ישנם שני מסלולים עיקריים לפעולה:
פיתוח מומחיות אישית: למידה והבנה עצמית של כללי ביטוח לאומי יכולה להקטין את רמת החרדה, שכן ידע נותן לנו כלים להתמודד עם הסיטואציה בצורה חכמה ויעילה יותר.
עבודה עם מומחים: לא כולם יכולים ללמוד את כל הפרטים הקטנים של חוקי ביטוח לאומי. לכן, פנייה למומחים עם ניסיון בתחום יכולה להיות הדרך הבטוחה והנכונה להבטיח שאתם לא מפספסים שום זכות או אפשרות שיכולה להקל עליכם.
חשוב להבין שאם אנחנו לומדים את הנושא לעומק, אנחנו יכולים להקטין את הפחד ולהתחיל להתמודד עם הדברים בצורה הרבה יותר פרקטית. ואם לא רוצים ללמוד? זה גם בסדר, העיקר לעבוד עם מישהו שמבין.
השקעות וביטוח לאומי – מה חשוב לדעת?
רבים שואלים האם הם חייבים לשלם ביטוח לאומי על רווחים מהשקעות. התשובה היא הרווחים עצמם לא מחויבים בתשלום לביטוח לאומי, אבל זה תלוי בהכנסות אחרות שיש לכם. לדוגמה, דיבידנדים ושכר דירה בישראל יכולים להיות פטורים, אבל חשוב לדעת את הכללים ולהגיש את הטפסים המתאימים בזמן.
הטעויות הנפוצות שגורמות להפסדים מול ביטוח לאומי
אחת הבעיות הגדולות ביותר היא אנשים שלא מודעים למה שמגיע להם. אנשים רבים מפסידים כסף וזכויות בגלל חוסר ידע או התנהלות לא נכונה מול ביטוח לאומי. הנה כמה דוגמאות שכדאי לשים לב אליהן:
הגדלת דמי לידה: אם את מקבלת בונוס כספי או כל תוספת הכנסה אחרי לידה, ניתן לפרוס את הבונוס הזה בצורה נכונה כך שהוא יגדיל את דמי הלידה המגיעים לך.
קצבת אזרח ותיק: טעות רווחת היא לחכות עם תביעת קצבת אזרח ותיק כדי לקבל תוספת של 5%. אולם, חישוב כלכלי נכון מראה שלעיתים קרובות עדיף לתבוע את הקצבה מיד עם ההגעה לגיל הזכאות, מכיוון שקיימים גם פטורים והנחות נוספים שנלווים לקבלת הקצבה.
לסיכום
המוסד לביטוח לאומי עשוי להיות מערכת מורכבת, אך עם ידע נכון והתנהלות מושכלת אפשר להתמודד עם האינטראקציה הזו בצורה רגועה ויעילה, המפתח הוא להבין שזה לא כל כך מסובך כמו שזה נראה. חשוב ללמוד את הזכויות המגיעות לכם ולא לפחד להתייעץ עם מומחים. אני ממליץ בחום להאזין לפרק המלא כדי להעמיק את הידע ולהפחית את ההימנעות.
