שתפו פוסט זה עם חברים!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp

כל משקיע חייב להיות ער לעובדה שיש לשלם מס, ולעיתים  שיקולי המיסוי מכוונים לסוג ההשקעה.
מצחיקים אותי האנשים שאומרים לי:

אנחנו לא רוצים להרוויח עוד כסף והשקעות, ולא להתעסק עם עוד הכנסות פסיביות,

כי אז נשלם יותר מס.

למה מצחיק?

כי זה שיקול לא נכון !!!

אם אשלם יותר מס רווחי הון לצורך העניין, אז סימן שהרווחתי הרבה יותר.

מס רווחי הון נכון לדצמבר 2021 הוא כ- 25%, יש מוצרים בהם המס הוא 15% ואני כרגע מתעלם מהם.

במצב כזה, אחרי תשלום המס עדיין 75% מהרווח נשאר אצלי. זו לא עבודה פיזית קשה, אני נמצא בחוץך תחת קרני שמש חמות ומתאמץ. אלו כספים שהרווחתי בזכות הכסף שלי שמייצר עוד כסף. להפסיק להשיג עוד רווחים בגלל המס, נראה לי ממש לא לעניין.

רוצה לומר, אם הכסף שלי מייצר לי כסף אז לשלם על זה קצת מס זה לא נורא בכלל.

עם זאת ואחרי שאמרתי את כלה אלה, אני כמשקיע תמיד אחפש מנגנונים או אפשרויות להקטין את חבות המס.

אני מדבר רק על דברים חוקיים כמובן, לא על רמאויות ואני נגד רמאויות.

למעשה מערכת המיסוי מחולקת לשלוש רמות של תשלומי מס:

יש מכשירי השקעה פטורים ממס.

כל המכשירים הפנסיונים וקרנות השתלמות עד גובה תקרה שנתית.

יש מכשירי השקעה עם דחיית מס.

לדוגמא קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון בשוק ההון.

אם אני קונה נדל"ן להשקעה, עד שאני לא מממש אותו על ריווחי עליית הערך יש לי דחיית מס עד יום המימוש.

נכון לסוף שנת 2021 גם על הכנסות שכירות עד כ-5,000 ₪ לחודש יש לי פטור מלא ממס.

יש מכשירי השקעה עם תשלום מס מיידי בעת אירוע מס.
לדוגמא, יש לי ניירות ערך בחשבון הבנק שלי.

מכרתי איזשהו נייר ברווח.

 25% מהרווח הבנק מנכה במקור ואנחנו מקבלים לחשבון את הכסף שהשקענו + 75% מהרווח נטו שנוצר.

יש לציין שהבנק, גם אם נמכור נייר ערך בהפסד, באותה שנת מס יחזיר לנו את החלק היחסי של ההפסד.

יש מונה רווחים או הפסדים עד סוף שנת המס מהראשון לינואר עד 31 בדצמבר של כל שנה. הם סוכמים את הרווחים, ואפשר להעביר הפסד שנתי לשנה הבאה דרך הגשת דוח לשלטונות המס.

כך ניתן ליהנות מההפסד שהיה לנו בשנה מסויימת בשנה הבאה ולחסוך תשלומי מס ריווחי הון.

בתמונה הגדולה יש לנו כאמור מכשירים פטורים ממס, מכשירים עם דחיית מס ומכשירים עם מס שוטף.

אני לא אומר שזה צריך להיות השיקול היחידי בבחירת ההשקעות שלכם אבל בהחלט ראוי לתת לו מקום של כבוד.

למשל, עצמאיים שאין להם קרן השתלמות ויש להם תיק השקעות בניירות ערך בבנק, מן הטעם הכלכלי הפיננסי הוא שיפקידו בקרן השתלמות לפחות חלק מהכספים (אם זאת קרן חדשה הכספים יהיו נעולים כמה שנים- אולי למישהו זה לא מתאים), ואז הם יכולים להנות מפטור מהרווחים.

בחשבון הבנק השוטף אנחנו לא נהנים מפטור ממס ובקרן השתלמות כן.

מכשירי דחיית מס כמו קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון מאפשרים לנו שהרווחים יעבדו עבורנו.

מה זאת אומרת?

עשיתי איזה שהיא השקעה והרווחתי 2000 שקל לצורך העניין.

אם זה מושקע במכשיר שלא אני מטפל בו דרך הבנק או פלטפורמה שאני משלם עליה בשוטף, כל הרווח, 2,000 שקל יעברו להשקעה הבאה. כשאני משקיע לבד יש תשלום מס של  25%,

ומה-2,000 שקל אני אקבל 1500 שקל ואותם אני אשקיע מחדש. 500 ₪ רווח ילכו כניכוי מס במקור.
המשמעות היא שבמכשירי דחיית מס יש אפקט משמעותי של הריבית דריבית.

כמובן הוא משמעותי ככל שההון גדול יותר, ככל שתקופת הזמן ארוכה יותר.

הנושא הזה הוא אחד הנושאים עליהם אני מדבר בקורס "בונים עתיד מהשקעות".

בקורס יש הסבר איך משקיע חושב, איך הוא בונה את תיק ההשקעות שלו, איזה שיקולים לוקחים בחשבון, איזה מכשירי השקעה טובים יש כדי לעשות ביניהם איזה שהוא פיזור סיכויים סיכונים. מוזמנים להכיר את הקורס "בונים עתיד מהשקעות" בקישור כאן.

שיהיו לכם השקעות טובות, בסופו של דבר לשלם מס על רווחים  לא נורא, העיקר שהכסף יעבוד עבורנו.

שתפו פוסט זה עם חברים!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp

תודה שבחרת להצטרף אלי ולצעוד בדרך לרווחה כלכלית

בנוסף, אני מזמין אותך לקרוא את תקציר הספר

לחשוב עשיר להיות עשיר

אני מזמין אותך להצטרף אלי לכנס "כסף והשקעות"

לחגיגת יום הולדת 60, פרק 100 והשקת הספר.

ניפגש ביום שישי 2/9/22 בבית ציוני אמריקה, תל אביב.