שתפו פוסט זה עם חברים!

קרן חירום: למה היא חשובה וכיצד להיערך נכון?

בשנים האחרונות, קרן חירום הפכה למושג שמוכר יותר ויותר גם בישראל, ולא בכדי. במציאות כלכלית שבה אי הוודאות היא חלק בלתי נפרד מהחיים, קרן חירום יכולה לספק לכם את הביטחון הכלכלי שאתם זקוקים לו. בשורות הבאות אסביר מה זה קרן חירום, למה היא כל כך חשובה, איך לבנות אותה ואיך להתאים אותה לצרכים האישיים שלך כדי להבטיח יציבות גם במצבים בלתי צפויים.

 

מהי קרן חירום ולמה היא כל כך חשובה?

המושג קרן חירום מקובל מאד בארה"ב ונכנס בשנים האחרונות גם לישראל.

מטרתה של קרן חירום היא שיהיה לנו סכום כסף משמעותי בצד למקרה של משהו בלתי צפוי בתא המשפחתי. החיים מלאים באי ודאות, ולמרות שאנחנו מקווים תמיד לטוב, חשוב להיות מוכנים לגרוע ביותר.

 

למה צריך קרן חירום?

התשובה לשאלה הזו היא פשוטה: כדי להבטיח לעצמנו יציבות כלכלית ונפשית במצבים שבהם ההכנסות יורדות בצורה חדה או שמופיעות הוצאות בלתי צפויות.

יכול להיות שההכנסות פתאום ירדו בצורה חדה כי אחד מבני הזוג מפוטר, יש לפעמים הוצאות בלתי צפויות – התקלקל המקרר, טיפול שיניים גדול, צריך להחליף רכב, ועוד דברים שקורים, בטח כשיש ילדים בבית.

 

אז מה זה קרן חירום?

קרן חירום היא סכום כסף המיועד במיוחד למצבי חירום. הכסף הזה לא נועד להרוויח עליו תשואה, ולא להשקעה בסיכוי של רווח או הפסד. הקרן מיועדת למטרה אחת בלבד – לספק ביטחון אישי ונפשי. זהו כסף שמיועד לכיסוי תקלות בצד ההכנסות או בצד ההוצאות, והוא משמש כרשת ביטחון כלכלית במצבים בלתי צפויים.

 

זהו סכום שאני שם אותו לצורך העניין בצד.

לא רוצה להרוויח או להשקיע אותו, לא רוצה להפסיד עליו.

רוצה שיהיה לי ביטחון אישי, נפשי, שיהיה לי כסף לכל תקלה פיננסית.

זהו כסף המיועד לתקלות בצד ההכנסות או בצד ההוצאות.

השאלה שעולה מיד היא:

כמה כסף לשים בצד עבור קרן החירום?

התשובה תלויה במצב התא המשפחתי ובצרכים האישיים של כל אחד מבני הבית יחד וגם לחוד. למשל האם יש ילדים או לא והאם שני בני הזוג עובדים. תא משפחתי שבו שני בני הזוג עובדים ומכניסים הכנסה יציבה יזדקק לקרן חירום בגובה שונה מאשר תא משפחתי שבו יש רק מפרנס אחד או שמשכורותיהם אינן יציבות. כמו כן, גובה הקרן משתנה בהתאם למספר הילדים בבית ולרמת הסיכון שכל משפחה מוכנה לקחת על עצמה.

 

כרגיל בנוגע לכסף יש דעות שונות ומשונות.

 

לדוגמא, תאים משפחתיים שונים: תא משפחתי של רווק/רווקה או זוג או זוג עם ילדים.

ברור שכשיש ילדים, הסכום צריך להיות יותר גבוה.

אם אנחנו לבד ותמיד יכולים לחזור לגור אצל ההורים, לעבור לדירת שותפים או לצמצם הוצאות מיידית,
סכום קרן החירום יכול להיות נמוך יותר.

בני זוג צריכים להחליט כמה הם מוכנים להפתעות או להצטמצם באופן פתאומי ומהיר אם צריך, בתקווה שלא.

זה גם מאוד תלוי איפה עובדים – אם יש מקום עבודה אחד מאוד יציב ואולי זו אפילו המשכורת העיקרית בבית, יהיה פחות נורא אם המשכורת השנייה תפסיק להיכנס לתקופה, מאשר אם מדובר בשני מקומות עבודה לא יציבים יחסית.

מה ההמלצה שלי?

וצריך לזכור שהיא סובייקטיבית לחלוטין:

כל אחד צריך להחליט על הסכום שלו.

מספרי האצבע מדברים על קרן חירום בגובה של בין 3-6 חודשי הוצאות.
שימו לב הוצאות ולא הכנסות.

אם אני מרוויח לצורך העניין 22 אלף נטו בתא המשפחתי וההוצאות הן 17 אלף נטו, אז 5,000 ₪ עודף, אותם אני משקיע כל חודש, אינם צריכים להיכלל בקרן החירום.

אם יש תקלה אין צורך להשקיע, ואני צריך לכסות את ה-17 אלף ₪ הוצאות, כי זה מה שמטריד אותי.

אם אנחנו מדברים על שלושה חודשים בקרן החירום, צריך לשמור כ-50 אלף שקל.

שישה חודשי הוצאות הם כ-100 אלף שקל.

איך להתאים את גובה קרן החירום לצרכים האישיים?

במקרה של תא משפחתי מצומצם יותר, כלומר יחיד או זוג צעיר ללא משכנתא, או שאחד מרוויח הרבה כסף ביציבות יחסית גדולה, אני אומר שמספיקה קרן חירום של כ-חודשיים, לפעמים גם חודש, תלוי ברזרבות שיש לכם.

מקרים בהם קרן החירום יכולה להיות קטנה יותר

במצב בו יש לכם לצורך העניין איזשהו תיק השקעות מאוד גדול, מקסימום תשתמשו בו, לא בשמחה גדולה אבל בוודאי שאז קרן החירום יכולה להיות קטנה יותר.

כלומר, אם יש לכם תיק השקעות משמעותי או נכסים נוספים בהם תוכלו להשתמש במקרה חירום, ייתכן שקרן החירום שלכם תוכל להיות קטנה יותר. למרות זאת, חשוב לזכור שקרן החירום מיועדת למצבים בהם אין ברירה אלא להשתמש בה, ולכן כדאי שתהיה נפרדת מכספים אחרים.

חשיבות קרן החירום לזוגות צעירים

הקרן חשובה מאד לזוגות שמתחילים את דרכם המשותפת במגורים משותפים, חתונה או תינוק ראשון, סיימו ללמוד והתחילו לעבוד.

אצלם יש הרבה מאוד אי יציבות לאן הולכים, מצד שני עוד אין רזרבות כלכליות גדולות. לאנשים אלו, במיוחד אם יש תינוק וילדים נוספים, אני מציע לשמור משהו בין שלושה לשישה חודשים.

איפה כדאי להחזיק קרן חירום?

אחת השאלות החשובות כשמדובר בקרן חירום היא היכן כדאי להחזיק את הכסף הזה. המטרה היא שהכסף יהיה זמין לשימוש מיידי במקרה חירום, אך גם לא יאבד מערכו. לכן, קרן החירום צריכה להיות מוחזקת במקום נזיל ובטוח. חשוב לוודא שהקרן זמינה ונגישה בכל רגע שיידרש, ותשתדלו שזה יהיה אפיק בלי עמלות משיכה או עלויות נוספות שיפגעו בביטחון שהקרן אמורה לספק.

איך ליצור קרן חירום משפחתית, שתסייע לכם לצלוח את המשבר הבא?

יצירת קרן חירום משפחתית היא תהליך שדורש תכנון וקביעת סדרי עדיפויות כלכליים. ראשית, יש להגדיר את גובה הקרן בהתאם להוצאות המשפחתיות החודשיות ולמצב הכלכלי שלכם כפי שהסברתי קודם. לאחר מכן, כדאי לקבוע סכום חודשי קבוע שיופקד בקרן, כך שתוך זמן מה תצברו את הסכום הנדרש. במקרים בהם תקבלו בונוסים, מתנות או כספים בלתי צפויים אחרים, מומלץ לשקול להוסיף אותם לקרן החירום כדי להגדיל את הבסיס הכלכלי שלכם לקראת המשבר הבא.

לסיכום

קרן החירום היא כלי חיוני שמספק ביטחון כלכלי במצבים בלתי צפויים. היא מאפשרת לנו לישון בשקט בלילה, בידיעה שאם משהו ישתבש, יש לנו את הכסף הנדרש להתמודד עם זה. אמנם אין תשובה אחת נכונה לשאלה כמה כסף צריך לשים בצד, אך ההמלצה היא לשמור לפחות 3-6 חודשי הוצאות בקרן החירום.

איך להגיע קצת יותר מוכנים לקראת המשבר הבא?

כאמור, הכנת קרן חירום היא צעד חשוב בהיערכות לקראת משברים בלתי צפויים, אך היא רק חלק מהתמונה הכוללת. כדי להיות מוכנים באמת, חשוב לבחון את כל ההיבטים הכלכליים שלכם: להבין את מצב החובות, לשפר את כישורי ניהול התקציב המשפחתי, ולוודא שיש לכם ביטוחים מתאימים. קרן חירום חזקה וניהול כלכלי נכון יכולים לספק לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי גם בתקופות הקשות ביותר.

אם אתם רוצים לדעת מה סכום של קרן החירום האידיאלית עבורכם ומה אתם צריכים לעשות כדי להגיע אל היעד, אני מזמין אתכם להציץ בקורס הדיגיטלי הנמכר ביותר שלי "בונים עתיד מהשקעות", שבו אני נותן הרבה מאוד כלים, דרכים ומתודולוגיות איך לבנות תיק השקעות מפוזר שמתאים לכל אחד באופי שלו.

ואם אתם מרגישים שדווקא בא לכם לבנות בסיס חזק יותר, עוד לפני שבכלל הגעתם להשקעות – אני מזמין אתכם ללמוד איך להתנהל עם הכסף שלכם, איך לצעוד אל עבר חיים נטולי דאגות כלכליות ומלאי תחושת ביטחון כשהמטרה היא ללא בושה: להתעשר בגיל צעיר. הקורס הדיגיטלי ״לחשוב עשיר להיות עשיר״ – הקורס שילמד אותך להוביל את החיים שלך לצמיחה פיננסית.

מאחל לכם השקעות טובות, שגשוג כלכלי ושלעולם לא נשתמש בקרן החירום.

שתפו פוסט זה עם חברים!

תודה שבחרת להצטרף אלי ולצעוד בדרך לרווחה כלכלית

בנוסף, אני מזמין אותך לקרוא את תקציר הספר

לחשוב עשיר להיות עשיר