אני רוצה לדבר על נושא שבדרך כלל לא אוהבים לדבר עליו: חסכון לגיל המבוגר.
הנושא הוא קריטי לכולם, אבל מעורר בנו המון רגשות דחייה מלהתעסק עם זה ולדבר על זה.
עולות בנו מחשבות על זיקנה, מחלות, קושי ועוד דברים לא נעימים.
האמת, שאין מה לעשות וכולנו נגיע לגיל המבוגר.
חייבים להתכונן לזה מבחינה כלכלית, וכל המקדים הרי זה משובח.
יש כאן חישוב מתמטי פשוט (גם למי ששונא מספרים):
- חיים הרבה יותר שנים
- רובנו עובדים פחות שנים (מתחילים בגיל מאוחר ונפלטים בגיל מוקדם)
המשמעות היא שיש לנו פחות זמן לחסוך ומצד שני נצטרך יותר כסף.
מי שלא יתחיל מוקדם ככל הניתן, יצטרך לרדת ברמת החיים, וזה אף אחד לא רוצה.
לקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים יש המון חסרונות, אבל יתרון מרכזי אחד שאי אפשר לקחת מהם הוא:
קבלת פנסיה חודשית לכל ימי חיינו, גם אם נחיה 400 שנים ויותר.
אז מה עושים?
- בודקים כמה כסף צברנו עד עכשיו, ומה קיצבת הפנסיה צפויה לנו
- לפי הגיל וקצב ההפרשות החודשי עושים חישוב לאיזה סכום חודשי נגיע. חישובים אלו תעשו יחד עם סוכן הביטוח, לא צריך לבד.
- זוכרים שבגיל פרישה נקבל גם קיצבת ביטוח לאומי (סדר גודל של 4,000 ש"ח לזוג, ולא ממש משנה כמה אתם משלמים כל חודש)
- לוקחים את הסכום הצפוי לפי הפקדות חודשיות + קיצבת ביטוח לאומי ורואים האם הסכום שהגענו אליו נראה מתאים לצרכים עתידיים.
- במידה והסכום קטן מדי, בוחנים אפשרות הגדלת חסכון חודשי.
- אם לא ניתן להגדיל הפקדות חודשיות, חושבים על יצירת מקורות הכנסה חדשים ונוספים שיעזרו לנו בעתיד.
הערות חשובות:
*** אין כאן המלצה לרכישת פוליסה משום סוג שהוא. כל הנכתב הוא בגדר הסבר על חשיבות הנושא והעברת ידע שלי.
*** סוכן הביטוח שלך מרוויח כסף מעמלות התשלומים שלך, לכן חייב לעזור לך להבין את הפוליסות שלך ובמילים פשוטות שכל אחד מבין.
*** המלצת בדיקה זו מתאימה לכל גיל, אין דבר כזה מוקדם מדי. כל המקדים יהנה יותר בעתיד.
אם ידע אוביקטיבי והבנת הנושא חשובה לך, בקישור המצורף יש הרצאה שלי על העולם הפנסיוני ואיך פועלים + מחשבון פשוט לבדיקת כמה כסף יהיה לך כל חודש בפרישה.
