אני מכיר אנשים רבים שיש להם כספים פנויים, והם מתלבטים מה לעשות איתם עכשיו.
התשובה כמובן שונה אם הכספים מיועדים לטווח של כמה שנים
או כמה חודשים.
כספים לטווח של כמה שנים – ממש כדאי להשקיע אותם.
השאלה מה עושים עם כספים לטווח קצר, מה שנקרא בסלנג המקצועי:
איפה להחנות את הכסף.
אפשר כמובן להשאיר בעו"ש, אבל יש דברים טובים יותר.
ניתן ומומלץ לשים בפיקדון בבנק או בקרן כספית.
לא אכנס לכל ההבדלים ביניהם, רק לכמה עיקריים:
- פקדון אינו נזיל מהיום למחר, בניגוד לקרן כספית שנסחרת בשוק ההון יומית.
- פיקדון משלם מס ריווחי הון 15% נומינלי וקרן כספית 25% ריאלית. בתקופות בהן יש אינפלציה לעיתים קרן כספית עדיפה משיקולי מס, מצד שני בתקופות ירידת ריבית פקדון עדיף אם הנזילות לא חשובה לך.
- יש הבדל קל בעמלות דמי ניהול אבל מאחר שהתשואה של כולן מאד דומה וההבדל די קטן, לא ממש חשוב איזו קרן.
חשוב לי להדגיש שהדברים נכונים גם לשקלים וגם לדולרים.
אולי הסתיימה לכם השקעה דולרית בנדל"ן קבוצתי, ואתם מחפשים את ההשקעה הבאה.
במקום שהכסף סתם ישכב בעו"ש מט"ח יש גם קרנות כספיות דולריות, כלומר קונים בדולר ולא עושים המרת מט"ח.
לדעתי, למרות שהתשואות בקרנות כספיות ובפיקדונות לא גבוהות,
תמיד תשואה כלשהי עדיפה על אפס שנקבל בעו"ש.
קרנות דולריות או שקליות ניתן למצוא בחיפוש בגוגל שיפנה אותך
לאתרים בהם מרוכזים הקרנות.
פיקדונות – ניתן לפנות לכל אחד מהבנקים ולקבל הצעות.
בנקים רבים מאפשרים פיקדונות גם למי שלא לקוח שלהם.
חשוב לזכור, קרנות כספיות או פיקדונות זו לא השקעה –
זו חנייה לכסף שיש לו שימוש בתקופה הקרובה יחסית.
