מהי תעודת זהות בנקאית? - עמית עשת – מורה דרך פיננסי, מרצה, פודקאסטר וסופר בינלאומי

שתפו פוסט זה עם חברים!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp

הבנקים מחויבים עכשיו לתת לנו תעודת זהות בנקאית.

איך מקבלים תעודת זהות בנקאית?

התעודה מתקבלת במשלוח בדואר ו/או דרך החשבון הפרטי באתר של הבנק.

אז מה זה בקצרה ולמה זה טוב, אם זה בכלל טוב.

הדו"ח השנתי אמור לסקור את הפעילות בשנה הקודמת.

 הדו"ח יפורסם בשתי גרסאות: תמצית, וגרסה מלאה.

במסגרת תעודת הזהות הבנקאית יקבל כל לקוח פירוט מלא על פעילותו בשנה האחרונה מבחינת הנכסים, התחייבויות, העמלות והריביות אותן הוא משלם, כמו גם הריבית על הפיקדונות אותה הוא מקבל (שכיום זה כמובן בדיחה עצובה).

סניף הבנק שלך יודע עליך הכל גם היום.

הרעיון הוא שאם רוצים לעבור בנק, או לקבל הלוואה לא בבנק שלנו, יכול הבנק החדש לדעת עלינו "הכל" מבחינה בנקאית.

כיום הבנק החדש רק שומע אותנו, ומאמין או לא מאמין.

הכוונה היא להקל עלינו לעבור בנק ולקבל תנאים טובים יותר בבנק החדש או הקיים.

הבנק החדש עכשיו יוכל לדעת עד כמה אתה לקוח "משתלם" עבורו.

כמה עמלות וריביות אתה משלם בשנה, האם אתה מחזיר חובות בזמן

וכמה נכסים פיננסיים יש לך.

הערה חשובה: כשאני כותב בנקים זה נכון גם לחברות ביטוח וכל מוסד שמתעסק עם כסף, הלוואות והשקעות.

מי שמכיר אותי יודע שאני טוען שבמערכות הפיננסיות הכל פתוח למו"מ,

וכאן אנחנו מקבלים כלי נוסף לעזרתנו.

הנתונים האלו אמורים לפקוח את עיניך כמה עולה לך בשנה השירות הבנקאי ולגרום לך לנהל מו"מ על הפחתת עלויות גם ללא מעבר בנק.

פרטים נוספים על תעודת זהות בנקאית:

פרק א': מידע כללי על החשבון

מי בעליו, מורשי חתימה, תאריך פתיחת חשבון , מעביר משכורת כן או לא ועוד

פרק ב': דו"ח יתרות

פרק בו רואים מאזן פיננסי: נכסים והתחייבויות בחשבון. בין השאר:

  • יתרות עו"ש
  • תוכניות חסכון ופיקדונות
  • תיק ני"ע
  • הלוואות, משכנתאות והתחייבויות אחרות

פרק ג': הפעילות בחשבון

בפרק זה ניתן לראות בפירוט את כל הפעילות בחשבון בשנה האחרונה.

על כל הלוואה, פיקדון או תוכנית חסכון מפורטים היקף ההלוואה/פיקדון, סוג הריבית ואופן חישובה, ההצמדה, תחנות היציאה ועוד.

בנוסף, מוצגים נתונים סטטיסטיים רבים בנוגע לפעילות בחשבון כגון:

  • ממוצעים של היתרות
  • ממוצעים של תשלומי ריבית
  • ממוצעי ריביות כרטיסי אשראי ומסגרות אשראי

פרק ד': דירוג אשראי

סוג של דירוג איך נתפס הלקוח בעיני הבנק כלקוח.

סעיף זה עוד לא ברור לי עד הסוף, איך יראה ומה תוכנו.

 

לסיכום,

הרעיון לספק לנו תעודת זהות בנקית הוא טוב.

יהיה לנו הצרכנים עוד כח למו"מ מול הבנק הקיים, או כשנרצה לקבל אשראי או תנאים אצל מתחרים.

יש לזכור שלמי שיש מספר חשבונות בנק, כל בנק מוציא תעודת זהות נפרדת לפי הפעילות אצלו.

חשוב לזכור תמיד: כל תשלום במערכת הבנקאית פתוח למו"מ.

עכשיו זה הזמן לדעת כמה זה עולה לנו ולהפחית עלויות.

 בהצלחה ושנת כספים מעולה.

שתפו פוסט זה עם חברים!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp

תודה שבחרת להצטרף אלי ולצעוד בדרך לרווחה כלכלית

בנוסף, אני מזמין אותך לקרוא את תקציר הספר

לחשוב עשיר להיות עשיר