כמה ביטוח ריסק צריך?

כמה ריסק צריך זו אחת השאלות הנפוצות ששואלים אותי.

אתחיל ואסביר מאד בקצרה מה זה ביטוח ריסק (ביטוח חיים):

זהו ביטוח, שבמקרה מוות פתאומי, בן או בת הזוג שנותר בחיים מקבל סכום כסף חד פעמי.

למה זה טוב?

אתן דוגמא:

ירון ונורית חיים בזוגיות נהדרת עם 3 ילדים צעירים.

כיום נורית מטפלת בילדים ואינה עובדת מחוץ לבית, וירון אחראי על ההכנסה של הבית.

במידה וירון ילך לעולמו בפתאומיות, מאיפה יהיה לנורית כסף לקיים את המשפחה?

במקרה כזה אני מציע לבטח בהיקף גדול את ירון, ולעומת זאת את נורית לא חייבים לבטח.

השאלה המורכבת היא, כמה כסף לקנות לביטוח?

הכוונה שאנחנו יכולים לקנות כל סכום שרוצים תמורת פרמיה חודשית.

האמת, שאין תשובה חד משמעית וזה תלוי מאד בכמה משתנים:

• גיל בני הזוג (המחירים עולים ככל שמתבגרים)
• האם יש ילדים התלויים בהורים ובני כמה הם
• האם יש נכסים הוניים משמעותיים למשפחה

 

במקרה שיש טעם לקנות ביטוח, אני מציע לבטח לפחות בשווה ערך ל-60 משכורות, כלומר אם ההכנסה היא 12,000 ש"ח נטו לחודש

לרכוש ביטוח חיים של לפחות 720,000 ש"ח.

מי שחושב שביטוח החיים למשכנתא מכסה אותו, כדאי לדעת שהוא מכסה רק את התשלום לבנק ולא משאיר כסף לנותרים בחיים. יש לרכוש ביטוח נוסף.

 

לסיכום,

אני יודע שזה תחום שמעדיפים לא לחשוב עליו, אבל כמומחה לתכנון פיננסי אני מציע לא להתעלם ולקחת אחריות  –

כמה דקות מחשבה מבטיחים עתיד רגוע למשפחה. 

בברכת חיים ארוכים,

עמית