איך לבנות הון עצמי מכל סכום וברמת סיכון מתאימה לך?
זו שאלה שאני מקבל הרבה ומאנשים בטווחי גיל שונים, מחיילים שצוברים קצת כסף ועד מבוגרים שמצליחים לחסוך כל חודש.
לדעתי יש שני מכשירים טובים כיום שמתאימים לכולם.
מה הטוב שבהם:
- יש מסלולי השקעה לפי רמת סיכון שרוצים, מעבר בין מסלולים אינו ארוע מס.
- שניהם נזילים ואפשר למשוך מתי שרוצים
- דמי ניהול דומים (דורש לנהל מו"מ)
- יש דחיית מס על תשלומי הרווח עד המשיכה (בניגוד להשקעות שוק ההון בבנק שם משלמים מס מיד עם כל פעולה)
- ניתן להפקיד סכום חד פעמי ו/או הוראת קבע מכמה מאות שקלים לחודש
- שניהם ניתן לבצע לבד או דרך סוכן ביטוח, לבחירתך
איך קוראים למכשירי ההשקעה?
- חסכון מנוהל
- קופת גמל להשקעה
איזה הבדל כן יש ביניהם?
- בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח לשנה לכל אחד, בחסכון מנוהל אין תקרת הפקדה שנתית
- קופת גמל להשקעה ניתן להשאיר כגימלת פנסיה, ובמידה ועושים זאת כל הרווחים פטורים ממס רווחי הון
איזו חברה לבחור?
התשובה תלויה באיזה מסלול תבחר, דמי ניהול שנתיים ודמי ניהול מהפקדה ורמת השירות של החברה.
ביצועים אפשר לבדוק באתר גמלנט לגבי קופת גמל להשקעה (מוצר בן שנה וחצי בלבד), וחסכון מנוהל באתרי החברות.
אם יש סוכן ביטוח שסומכים עליו ניתן להתייעץ איתו.
*** כל הנכתב במאמר זה הוא במטרת לימוד וחשיפה, לא מהווה המלצה לביצוע פעולה או השקעה מכל סוג שהוא.
לסיכום,
אני חוזר וממליץ לקחת אחריות על הכסף שלך.
שני סוגי השקעות אלו מאפשרים חסכון והשקעה גם מכמה מאות שקלים בחודש, וככל שמתחילים מוקדם יותר כך צוברים הון רב יותר עם השנים.
עמית
נ.ב.: הרצאה דיגיטלית שלי המיועדת רק למי שרוצה להגדיל הכנסות חודשיות, ולא חשוב אם שכיר או עצמאי:
