לקוחות שואלים: האם השקעה באג"ח מדינה זו השקעה טובה?
אנחנו נמצאים בתקוופה כלכלית לא מוכרת שמעולם לא היתה כזו. הריביות נמוכות בכל העולם בלי צפי עלייה בחודשים הקרובים.
מצד שני פוטנציאל הרווח באג"ח מדינה נראה שהגיע כמעט עד הקצה שלו, ביחוד באג"ח ארוכות טווח.
לכל אחד מאיתנו יכולות פיננסיות שונות, צרכים שונים ומטרות השקעה שונות ולכן אין תשובה כללית נכונה לכולם, ביחוד שזה קבלת החלטות בתנאי אי וודאות.
המלצתי לרבים ששאלו אותי שאלה זו:
1. להבין מה אחוז האג"ח מדינה טווח ארוך וטווח קצר בתיק שלהם
2. להזכר מה מטרת ההשקעה ומה טווח זמן ההשקעה שלהם
3. להתייעץ עם יועץ ההשקעות שלהם ולשקול הפחתת משקל האג"ח במהלך החודשים הקרובים.
הערה: אין בכתוב לעיל להוות המלצה לביצוע פעולה, אלא חוות דעת אישית. יש להתייעץ עם יועץ השקעות מוסמך ולהעזר בו לקבלטת החלטות.
טיפ החודש: פרטי יורשים ומוטבים
כמומחה לתכנון פיננסי וניהול סיכונים מוטלת עלי החובה לחפש כל הזמן מה יכול להשתבש.
בחודשים האחרונים ראיתי לקוחות רבים שפרטיהם האישיים אינם מעודכנים בחברות הביטוח ובתי ההשקעות.
המשמעויות רבות, וביניהן:
1. לא מקבלים עדכונים שוטפים על יתרות הכספים שלהם
2. במקרה אסון, היורשים עלולים לא לקבל המגיע להם
3. במקרי חתונות, גירושין ותינוקות בהחלט יתכן שהמוטבים משתנים ממה שהיה לפני שנים והרצונות משתנים.
מה עושים?
יוסי ועופרה בני 65 ו-60 בהתאמה, שכירים עם הכנסות גבוהות. תוך שנתיים-שלוש יצאו לפנסיה. הם החליטו לעבור לישוב כפרי מרוחק ולחיות בטבע את שנות הפנסיה.
שווי הנכס החדש גבוה בכ-500,000 ש"ח מנכס נוכחי
הם באו אלי עם שתי שאלות:
1. האם כדאי למכור את הבית שלהם ולרכוש את בית החלומות מהון עצמי או עם הלוואה קטנה יחסית
2. האם כדאי לרכוש את הבית החדש ולא למכור את הבית שלהם כך שיישאר משהו לילדים.
במהלך הבדיקות גיליתי שיש להם חשש גדול מאד האם לגור בישוב כפרי מרוחק מתאים להם, ואולי ירצו לחזור לעיר אם לא יתרגלו.
הפתרון שהמלצתי להם, ועליו הם הלכו היה:
1. להגיע עם מוכרי הנכס להסכמה שהם שוכרים אותו לחצי שנה, ובסופה או יקנו או ישלמו קנס של 6 חודשי שכירות
2. בתקופת הנסיון לא להשכיר את הבית שלהם.
3. אם יתרגלו, למכור את הבית שלהם ולקנות נכס קטן יותר לדורות הבאים. בשום אופן לא לקנות ולהשאיר נכס קיים כי מהלך כזה ישאב את כל הכספים הנזילים שלהם.
לסיכום, במהלך יעוץ פיננסי אוביקטיבי ניתן לקבל רעיונות ופתרונות יצירתים שיעזרו לך גם להגשים חלומות וגם לנהל סיכונים.
משפט מעורר מחשבה
בעל הון הוא לא רשע. זו טעות לחשוב שבעל הון הוא רשע. הון בצורה כזו או אחרת כל אחד תמיד צריך. (תרגום חופשי מדברי מהטמה גנדי)
ככל שנאמין יותר שמגיע לנו לחיות בבריאות, שמחה ועושר – יהיה לנו יותר.
