הלוואות, כסף ותכנון פיננסי

הבחירות הסתיימו ועכשיו מתחילה מלאכת הרכבת הקואליציה.

מאיימים שיהיו גזירות, שיהיה לנו קשה יותר מבחינה כלכלית.

צריך לזכור שמדינה זה כמו משק בית וכמו עסק: לאורך זמן לא ניתן להוציא יותר ממה שנכנס.

זה מביא אותי לנושא הלוואות. יש אלי פניות רבות בנושא כדאיות לקיחת הלוואה. כללית אגיד משפט אחד בנושא הלוואות: צריך לזכור תמיד, שהלוואות צריך להחזיר !!!

אם יש מטרה ברורה ויודעים מה מקור ההחזר, הלוואה עשויה להיות פתרון טוב. אם לא צריך כסף למטרה מוגדרת, הלוואה זה דבר רע.

נשאלתי האם ניתן להעביר לחברים את המסרים שלי, אז התשובה היא כן, בהחלט והם יכולים להירשם ולקבל באופן קבוע.

חשוב לי להעביר את הידע וההבנה בכסף לכמה שיותר אנשים.

לקוחות שואלים: אני עצמאי בן 28, כדאי להתחיל לחסוך לפנסיה?

כן!!!

יותר מדי לקוחות באים אלי בגילאי ה-55+ שעוד מחכים לרגע שמצבם ישתפר ואז יתחילו לחסוך.

ככל שמתחילים מוקדם יותר, אפשר להפסיק בגיל מוקדם יותר בזכות הריבית ד-ריבית שהחסכון צובר.

אין כסף פנוי רב, אז להתחיל ב-400-500 ש"ח לחודש, וכשירווח כלכלית הסכום יעלה. לא לחכות שיהיה בסדר, יש לדאוג מגיל צעיר שיהיה בסדר.

זה הרבה יותר פשוט ממה שנראה.

טיפ החודש: יעוץ פיננסי לשכירים המתלבטים האם לפתוח עסק עצמאי

יש שכירים רבים המתלבטים האם הגיע הזמן לפתוח עסק עצמאי, להשתחרר מהבוס ולעשות לביתם.

להחלטה כזו יש השפעות פיננסיות משמעותיות.

אני נותן יעוץ ועזרה בקבלת ההחלטה, בכפוף להרבה פרמטרים ביניהם:

• גיל ומצב משפחתי
• מצב חסכונות פנסיוניים והון נזיל
• סוג העסק שרוצים לפתוח ומה רמת ההשקעה הכספית הנדרשת

כדאי להשקיע זמן בתכנון ובדיקה עם גורם מקצועי, כמוני, על מנת לא לעשות טעויות העלולות להרוס את העתיד הפיננסי של התא המשפחתי.

סיפורו של לקוח

רוני ודינה, בני 55, התלבטו היכן להשקיע את כספם. ההתלבטות היתה בין שוק ההון, נדל"ן בישראל או נדל"ן בחו"ל. לאחר ניתוח מצבם הפיננסי והערכותם לגיל פרישה, עשינו תכנית ששילבה:

• שוק ההון בארץ ובחו"ל ברמות סיכון שונות
• נדל"ן פיסי באירופה
• נדל"ן בארה"ב דרך מכשירי השקעה מתוחכמים.

כיום רוני דינה נמצאים בפיזור סיכונים ההולם את צרכיהם וגילם, ופיזור הסיכון שעשינו יביא להם תשואה גבוהה בשנים הקרובות.

תכנון פיננסי הוא פתח להצלחה, ללא קשר כמה כסף כבר צברת.

למעלה משמאל, מצגת המציגה תהליך ויתרונות תכנון פיננסי.

משפט מעורר מחשבה

רוב האנשים מנמיכים ציפיות כדי לא להתאכזב, המצליחים מגביהים ציפיות שימשכו אותם מעלה להצלחה.

גם בתחום הפיננסי אין סיבה להנמיך ציפיות, יש טעם לשאוף למעלה, להכין תכנית מימוש יעדים ולהצליח !!